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“现金贷”业务伴随着消费升级而来，本意是为促进消费，然而受其丰厚的回报等因素诱惑，行业渐渐“跑偏”，暴力催收等乱象频生，风险积聚。早在2016年，互金整治办及P2P网贷整治办就开始集中整治市场乱象，并逐渐加码，去年末时下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》重锤整肃市场。
　　 如今，互金整治工作成效明显。昨日，人民银行上海总部副主任孙辉表示，存量风险大幅度下降，增量风险得到有效防控。全国违规业务规模下降近57%，违规机构大量退出市场。
　　 自去年这一轮整肃以来，持牌（指持有消费金融和网络小贷牌照）与非持牌平台业务都受到重创。从今年一季度趣店等几家美股互金公司数据来看，都不理想，业绩甚至出现下滑。
　　 整个行业分化趋势也非常明显：有的调整相关业务适应监管，有的大幅收缩业务、裁员，缩减成本暂求存活；当然也不乏非持牌平台打起了“擦边球”，试图绕开监管，也即上述变相“现金贷”业务。
　　 “从这次函件来看，监管部门对现金贷的整治会继续加码，毫不手软。”彭凯称，这次函件的后续执行，按惯例P2P整治办会向地方金融监管部门下发函件，各地再进行辖区内的整顿，通常会遵循“名单制”，上了名单将会重点整顿，而不在名单中的，则要看各地执行尺度。
　　 孙辉表示，专项整治工作将继续进行。一是继续降低存量风险，进一步压缩违规业务规模，合规合法业务纳入日常监管，实现违法违规业务平稳退出市场；二是探索互联网长效监管机制，研究切实可行的措施，使得互联网金融风险的监管防护进入可持续阶段。
今年1月12日，证监会新闻发言人常德鹏在例行新闻发布会上，首次明确提出了对新三板挂牌企业申请IPO时存在的“三类股东”问题的核查要求。核查要求提出，发行人应对“三类股东”进行穿透式披露，中介机构应对发行人及其利益相关人是否直接或间接在“三类股东”中持有权益进行核查，以及“三类股东”应对其存续期作出合理安排。
　　 监管层的积极态度，让市场人士纷纷“点赞”。此后，随着芯能科技、海容冷链等新三板企业携“三类股东”过会，更令挂牌企业在处理“三类股东”问题时有了参考标的。
　　 但与此同时，也有不少企业反映，对于“三类股东”的穿透式披露缺少统一标准，操作细节上仍存在问题。“我们的保荐机构要求穿透到最终的自然人，且必须提供身份证复印件，这就要提供上千份文件。听说还有保荐人在处理‘三类股东’问题时，对所有自然人都进行面谈。如果这是硬性要求，那么我今年可能就不用干别的事情了。”有新三板拟IPO公司董秘表示。
　　 近日受到关注的广电计量，就在其招股说明书中用整整10页披露其“三类股东”的穿透情况。值得关注的是，广电计量的5名“三类股东”中，最少持股仅2000股。持股最多的鼎锋明道新三板汇联基金，持有广电计量20.14万股，而该产品背后的出资人多达801人，耗费的工作量可想而知。

　　 由于穿透难度大，一些拟IPO企业选择回购“三类股东”持有的股份。比如最近过会的海容冷链，就以回购的方式解决了部分嵌套复杂产品的股东。但很多企业在操作时发现，回购价格又成为极易产生冲突的关键点，产品管理人出于业绩诉求，可能会要求高回购价，从而对企业、尤其是大股东形成较大的财务负担。曾有企业表示，为了解决股东中的某只信托产品，公司实际控制人付出了10倍于成本的代价。