"生病能赔一大笔钱，没生病到期返还保费", 那保险公司靠什么挣钱？

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"生病能赔一大笔钱，没生病到期返还保费", 那保险公司靠什么挣钱？

凹凸曼

在商保的健康险中有两类，一种是医疗险; 一种疾病险。

医疗险是以被保险人接受诊疗期间的费用支出提供医疗费用的保障，基本都是消费型，费用低，保障高，凭医疗票据报销。

疾病险是以保险合同约定的疾病发生为给付条件。

"生病能赔一大笔钱，不生病到期返保费", 应该是指返还型健康疾病险。保险公司收取这类险种的保费，靠下面三个因素维持公司运营:

1. 利差率。国家政策扶持保险公司，允许保险公司投资基建类项目债劵，购买大额存单，国债，银行拆借等，此利率收益会大于疾病险厘定的利率。

2.时差率。对于储蓄型的健康险，一般都是要交很多年，几十年后再约定返还。保险公司时滞差，利用客户保险资金投资赚取收益。

3.死差率。保险公司在定义产品费率时，会预估预定死亡率与实际死亡率的差异。

以上，希望可以帮助了解保险公司产品运营挣钱的模式。