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在银监会对北银消金的开业批复中，核准了严晓燕执行董事兼总经理、宋文昌常务副总经理、刘建民和袁耀璋副总经理、高玉辉风险总监的任职资格，5位高层均曾是北京银行独当一面的人物。
开业之初，严晓燕曾规划北银消金的发展：“下一步银行将从内部流程、管理层制度以及社会需求等方面全方位考虑，增加合作伙伴，增加网点等工作。”2013年从北京银行退休之后，严晓燕一度将主要精力放在了北银消金。当年北银消金完成引资改制，建立了股东会、董事会、监事会、经营层为核心的三会一层现代公司治理架构。
而看似完善的管理体系，却在经营管理和业务发展上走入了“歧途”，骗贷乱象丛生。
北银消金的主要业务模式之一，是通过和担保公司或资产管理公司等中介合作去拓展客户。2017年，一份法院判决显示，河南一家公司就是北银消金在河南的合作代理机构，代理北银公司在河南区域的贷款业务，包括贷款审核、放款、收款等。该河南公司在和加盟商签订的合同中，也体现其依托北银消金开展业务。
“这一模式在消费金融、P2P等互联网金融行业都是常见的，通过和上下游的金融服务机构或类金融商合作，相互导流，是快捷且低成本的方式。”上述深圳P2P人士向时代周报记者表示。
这一业务模式的问题究竟出在哪里？上述深圳P2P人士补充道：“首先的风险在于担保公司现在也是良莠不齐，风险由消金公司自己扛，而‘刀’却握在别人手上；其次，在合作中也会失去对放出资金的流向、资金用途等方面的监控。”
没能阻止合作方带来的便利诱惑，北银消金在一定程度上沦为中介的套现池。上述深圳P2P人士表示，“消费金融的风险不是当期体现的，2016年爆发的巨额亏损和目前的亏损正是为前些年的风险‘买单’”。
目前在其官网上，这一模式已将合作方修正为商家，但通过合作方获客的模式依旧保留。2015年至今，北银消费金融多次在官网发表声明，称有不法分子冒用公司名义招募代理、开展非法金融活动。